Самозапрет на кредиты: как поставить блокировку от мошенников

Представьте: вы спокойно живете, не берете кредиты, и вдруг банк требует вернуть миллион, который якобы взяли вы. К сожалению, такие истории – не редкость. Оформление займов на чужие имена – один из самых излюбленных и прибыльных способов у мошенников.

Злоумышленники используют поддельные документы, украденные данные, методы социальной инженерии – все, чтобы получить доступ к вашим деньгам. Но теперь у нас появился мощный щит – самозапрет на выдачу кредитов. Рассказываем простыми словами, что это такое, как его поставить и кому это точно пригодится.

Что значит «самозапрет на кредиты»?

Это ваше добровольное решение, а точнее, волеизъявление, которое запрещает банкам и МФО заключать с вами договоры займа. Главный нюанс: это касается всех, включая вас самого. То есть даже если вы передумаете и решите срочно взять деньги в долг, сделать это не получится, пока вы не снимете запрет.

Для финансовых организаций это правило железное: если они оформят кредит на человека с активным запретом, то по закону не смогут требовать с него возврата денег. Это очень сильная мера, которая работает исключительно в вашу пользу.

Важный нюанс: период охлаждения

У процедуры есть одна особенность, о которой важно знать заранее. После подачи заявления на установление самозапрета действует так называемый период охлаждения – он составляет два дня. Это значит, что получить одобрение банка и деньги сразу после подачи заявления не получится. Придется подождать, пока запрет вступит в силу. Так что если вы планируете срочный кредит, лучше не подавайте заявление на самозапрет в тот же день, а позаботьтесь о «разблокировке» заранее.

Полный или частичный: какой запрет можно установить?

Сейчас существуют два вида самозапретов, чтобы вы могли настроить защиту под свой образ жизни:

1. Полный запрет
Действует на любые кредиты и займы. Неважно, придете ли вы в отделение банка с паспортом или попытаетесь оформить заявку онлайн – везде получите отказ.

2. Частичный
Тут есть варианты. Вы можете:

• запретить только дистанционное оформление (через интернет), но оставить возможность брать кредиты в офисе;
• запретить вообще все, но только в банках (оставив доступ к МФО) или наоборот.

То есть тут как в той песне: «думайте сами, решайте сами».

На что запрет не действует?

Важно знать исключения, чтобы не попасть впросак. Закон не позволяет ставить запрет на социально значимые или целевые кредиты:

• ипотека (покупка жилья);
• автокредиты (под залог машины);
• образовательные кредиты (деньги уходят сразу в вуз).

Почему так? Риск мошенничества в этих сегментах минимален, а деньги не выдаются «на руки» наличными, а перечисляются конкретному продавцу или учебному заведению.

Кто может установить самозапрет?

Установить запрет могут все граждане России, а также иностранцы. Для этого необходимы:

• наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах;
• паспорт и ИНН.

Важно! Запрет можно оформить только на себя. Даже если у вас есть доверенность от мамы или мужа, оформить блокировку за них не получится. Это индивидуальная мера защиты.

Инструкция: как установить запрет в несколько кликов

Самое главное: услуга бесплатная, и она действует бессрочно (пока вы сами не решите ее отменить).

Вариант 1. Установление самозапрета онлайн на «Госуслугах»:

1. Зайдите в приложение или на сайт госуслуг и найдите услугу «Установление самозапрета на кредиты». Система покажет ваши данные (ФИО, паспорт, ИНН) – внимательно проверьте, все ли верно.
2. Выберите тип запрета (полный или частичный).
3. Подпишите заявление электронной подписью.
4. Нажмите «Отправить».

Обработка заявления занимает до 2 календарных дней. После этого в личный кабинет придут уведомления от четырех квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). Даты во вложениях – это дата начала действия запрета.

Вариант 2. Установление самозапрета в МФЦ (требуется личное присутствие):

1. Выберите удобный для вас МФЦ – не обязательно по месту регистрации. Лучше заранее позвонить на горячую линию МФЦ и уточнить, доступна ли услуга в том центре, куда вы планируете обратиться.
2. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ.
3. В центре возьмите у сотрудника бланк заявления на установку самозапрета. Заполните его, указав персональные данные (ФИО, номер паспорта, ИНН) и параметры запрета – полный или частичный.
4. Внимательно проверьте заявление, подпишите и передайте специалисту МФЦ.

В течение 1–3 рабочих дней заявление будет обработано. После этого в личном кабинете на «Госуслугах» появится уведомление об установке самозапрета. Если у вас нет аккаунта на «Госуслугах», вы можете снова посетить МФЦ и получить письменное уведомление.

Как снять запрет?

Передумали или планируете большой ремонт? Снять блокировку так же просто.

Вариант 1. Онлайн на «Госуслугах»:

1. Зайдите в ту же услугу на Госуслугах.
2. Проверьте данные.
3. Подпишите заявление уже усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП). Ее можно получить бесплатно в приложении «Госключ».
4. Отправьте заявление.

Обработка идет 2 рабочих дня. Как только придут подтверждения от всех 4 БКИ – запрет снят.

Вариант 2. В МФЦ:

1. Так же выберите любой удобный для вас МФЦ.
2. Подготовьте документы: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, и ИНН (при наличии). Если вы подаете заявление как законный представитель несовершеннолетнего или недееспособного лица, дополнительно понадобится документ, подтверждающий ваши полномочия.
3. Заполните бланк заявления. Проверьте правильность данных и подпишите его собственноручно.

МФЦ направит соответствующую заявку во все квалифицированные бюро кредитных историй. В течение трех рабочих дней после подачи заявления вы можете лично получить уведомление о снятии запрета.

Делать это можно бесконечное количество раз.

Как проверить, стоит ли запрет прямо сейчас?

Забыли, включали вы его или нет? Проверка займет минуту:

• Зайдите в услугу «Проверка статуса самозапрета».
• Проверьте данные и подпишите заявление. Ответ приходит в течение нескольких минут в личный кабинет на Госуслугах.

Также информацию о статусе можно посмотреть в разделе «Профиль» -> «Документы и данные» -> «Доходы и налоги».

Есть еще один способ: запросите в Национальном бюро кредитных историй свою кредитную историю и проверьте наличие самозапрета самостоятельно. Напоминаем, что дважды в году вы имеете право делать это бесплатно.

Отвечаем на главные вопросы

Могут ли отказать в установке?
Отказать не могут, но могут отклонить заявление. Это происходит, если вы ошиблись в данных (неправильно написали номер паспорта или ИНН). Вам придет уведомление о причине, и после исправления ошибок вы просто подаете заявку снова.

Можно ли поменять частичный запрет на полный?
Да. Вы просто подаете новое заявление на полный запрет. При этом условия, которые уже действовали (например, запрет на онлайн-кредиты), будут отсчитываться с самой ранней даты их установки. И главное: действует он бессрочно, пока вы сами его не отмените.

Что будет, если банк или МФО выдаст кредит, несмотря на запрет?
Если кредитная или микрофинансовая организация заключит договор потребительского кредита с гражданином при наличии у него действующего самозапрета, она будет лишена права требования к этому гражданину. Это работает в двух случаях:

• если организация знала о запрете, но все равно выдала кредит;
• если организация своевременно не запросила сведения о самозапрете гражданина, а на дату заключения договора он уже действовал.

Гражданин в такой ситуации не должен исполнять обязательства по договору и может исключить информацию о нем из своей кредитной истории. Даже если банк или МФО перепродаст права требования по такому договору другим лицам, они также не смогут требовать от вас возврата денег.

При этом важно знать: информация об отсутствии у гражданина действующего самозапрета, полученная кредитором, считается актуальной в течение 30 дней с даты запроса.

Где еще посмотреть полезную информацию о самозапрете на кредиты:

• Сайт Банка России: https://cbr.ru/ckki/self-prohibition_credit/
• Портал госуслуг: https://www.gosuslugi.ru/help/faq/credit_lock/262251
• Сайт «Финансовая культура»: https://fincult.info/article/kak-oformit-samozapret-na-vydachu-kreditov/

Самозапрет на кредиты – это тот случай, когда лучше перестраховаться. Один раз потратив 5 минут на настройку в Госуслугах, вы можете спать спокойно, зная, что даже если злоумышленники завладеют вашими документами, взять на вас кредит они не смогут. Это ваше право – используйте его!

Дом финансового просвещения НСО