Как работает программа долгосрочных сбережений: пример расчёта

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это финансовый инструмент, который позволяет накопить на будущее. Благодаря ПДС человек может сформировать финансовую подушку безопасности или создать дополнительных доход на пенсии. Операторы ПДС – негосударственные пенсионные фонды.

Программа работает с 2024 года и присоединиться к ней может любой совершеннолетний гражданин РФ. По данным Банка России на 31 января 2025 года, общее количество договоров в ПДС составило 3,3 млн, а сумма привлечённых средств – 245 млрд рублей. И интерес к программе со стороны населения только растет.

В этом материале мы рассмотрим не только уникальные преимущества ПДС, но и приведем пример расчёта, а также расскажем, как перевести средства накопительной пенсии в ПДС.

Преимущества ПДС

Водном из наших материалов ранее мы уже рассматривали основные плюсы программы, вспомним о них ещё раз:

• перевод пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию (ОПС);
• софинансирование государства до 36 тыс. руб. в год в течение 10 лет;
• налоговый вычет – с суммы взносов до 400 тыс. руб. в год;
• наследование – 100% средств на счёте на этапе накопления и после назначения периодической выплаты;
• государственные гарантии сохранности до 2,8 млн руб. на собственные средства и инвестиционный доход;
• гарантия безубыточности – НПФ обязан обеспечить сохранность средств на счете.

Формируется ПДС за счёт нескольких источников:

1. добровольных взносов гражданина;
2. средств пенсионных накоплений по ОПС;
3. софинансирования государства;
4. инвестиционного дохода.

Размер государственного софинансирования

Один из главных плюсов программы – софинансирование государства. Точный размер господдержки будет зависеть от дохода участника ПДС и добровольных взносов:

• при ежемесячном доходе до 80 тыс. руб. размер софинансирования будет равен размеру оплаченных взносов – 36 тыс. руб. в год.
• при доходе от 80 до 150 тыс. руб. размер софинансирования составит половину оплаченных взносов, сумма которых будет равна 72 тыс. руб.
• при доходе выше 150 тыс. руб. размер софинансирования составит четверть оплаченных взносов, сумма которых будет равна 144 тыс. руб.

Пример расчёта сбережений по ПДС

Предположим, что в программу вступил гражданин (мужчина или женщина) в возрасте 40 лет.

Период накопления составляет 15 лет.

Размер ежемесячных взносов – 3 000 руб. (36 тыс. руб. в год).

При софинансировании в течение 10 лет общая сумма накоплений составит 1 909 031 руб., из которых:

• 540 тыс. руб. – личные взносы, из них 70 200 руб. – налоговый вычет;
• 360 тыс. руб. – софинансирование;
• 938 831 руб. – инвестиционный доход.

Как перевести средства накопительной пенсии по ОПС в ПДС

1. Заключить договор ПДС с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), в котором находятся пенсионные накопления по ОПС.
2. В этом же НПФ подать заявление о переводе пенсионных накоплений по ОПС в ПДС. Сделать это можно несколькими способами:

• в личном кабинете на сайте;
• в мобильном приложении НПФ;
• посетив филиал НПФ.

Более подробно о ПДС можно узнать на официальном сайте программ

Дом финансового просвещения НСО